“反洗钱”监管加码 银行科技破冰防范金融风险

本报记者王克进北京报道

近期，央行不断披露行政处罚，直指银行等金融机构反洗钱业务存在风险。

2022年底，中国人民银行连续开出3张罚单，对3家机构和多名相关责任人进行行政处罚，罚款总额超过1.34亿元。

进入2023年，反洗钱仍将是央行管理的重点。 2023年1月4日，央行在新年工作会议上指出，全面提升金融服务和管理水平，扎实开展反洗钱监管。

近年来，随着网络技术和数字技术的不断发展进步，互联网金融、虚拟货币等新型资金结算方式层出不穷，洗钱行为更加隐蔽、手段更加多样化。 要求。

在此背景下，《中国商报》记者了解到，银行业金融机构不断探索利用科技手段更好地加强反洗钱管理，为行业防控风险赋能。

监管力度不断加大

企业预警数据显示，2022年银行业反洗钱行政处罚近800起，罚款总额约3.7亿元。 据记者梳理，“客户身份识别”、“客户身份信息及交易记录保存”、“可疑交易举报”等违规行为是处罚的重灾区。 此外，处罚对象既包括机构，也包括相关责任人。

易观分析金融行业高级顾问苏小睿表示：“处罚反映出反洗钱领域监管压力不减，一方面表明金融机构需要持续关注合规性“处罚制度”的普及也体现了合规质量的把控不仅是制度问题，还涉及到具体人员，需要加强从业人员合规意识的培养以及合规人才的引进。”

近年来，监管层对反洗钱业务一直秉承高压态度。

2022年11月17日，央行反洗钱局副局长王静公开表示，近年来，央行逐步建立以风险评估为主、执法检查和日常反洗钱工作相结合的机制。根据反洗钱工作的总体部署和我国金融监管体系的实际情况。 以风险为基础，结合监管的反洗钱监管框架。

王静表示，下一步，央行将继续改进和完善监管方式，着力引导金融机构建立自驱动的洗钱风险管理机制，充分调动金融机构参与洗钱活动的积极性和主动性。反洗钱工作。 着力完善基于风险的监督评价，加强和改进反洗钱日常监督沟通工作。

中国银行研究院研究员叶怀斌表示，反洗钱监管力度不断加大主要有以下三个原因：“从技术环境来看，随着网络技术的不断发展进步以及数字技术、互联网金融、虚拟货币等，新型资金结算方式层出不穷，洗钱行为更加隐蔽，方式更加多样，对资金流动管控和反洗钱提出了更高要求洗钱监管；洗钱监管仍时有发生。严控洗钱可以有效阻断违法犯罪活动的资金链，对违法犯罪活动形成有效震慑。从金融环境看，金融机构逐步建立反洗钱风险管理机制、反洗钱制度日趋完善，但部分金融机构仍存在客户KYC不充分、客户身份信息和交易记录保存不力、未及时报告可疑交易等反洗钱漏洞。 总的来说，反洗钱是我国打击经济犯罪、预防和惩治腐败的一个重要方面。 整顿社会经济秩序是必然要求，具有十分重要的社会意义，因此中国人民银行扎实开展反洗钱监管，持续整顿金融秩序。”

银行科技不断突破

近年来，不法分子通过网络交易洗钱等新手段层出不穷，验证客户身份信息难度加大，交易更加隐蔽，全球化程度更高。 银行业金融机构在反洗钱方面面临更大挑战。

对于银行业机构，叶怀斌认为，未来反洗钱工作仍存在痛点：“一是跨机构、跨区域的反洗钱‘穿透式监测’水平有待进一步提升，基层网点信息共享和反馈水平不够；二、银行业如何将反洗钱要求更完整地融入产品设计，提高反洗钱工作的效率和效果；三、针对特殊客户群体例如老年人和残疾人，金融便利和反洗钱要求的结合是不够的。”

在叶怀斌看来，银行业要提升反洗钱能力，应该提升自身定位，将反洗钱融入企业文化。 “银行要扎实开展内外部反洗钱宣传培训，增强银行从业人员对反洗钱工作的认识和执行能力。此外，要严格落实人民银行和银监会的监管要求。中国银保监会稳步推进内部制度建设，不断加大内部审查力度利用usdt洗钱案例，提高反洗钱工作成效。洗钱风险管控，充分利用内外部反洗钱监测平台和技术，提升资金监测分析能力，及时报告可疑交易。”

叶怀斌具体建议，银行可充分利用反洗钱基础设施，依托反洗钱数据平台和技术平台，开展“穿透式”反洗钱工作，密切配合办理对重大金融风险事件进行监测分析。 对银行基层网点，加强从业人员反洗钱技能和技术培训，及时传递监管政策和前沿技术信息。

同时，叶怀斌认为，银行要深化产品创新。 “对中国人民银行和中国银保监会反洗钱政策导向的理解必须纳入产品设计，银行业务系统与外部监管反洗钱系统的技术兼容性应完善反洗钱工作前、中、后各项工作要求。”

“还要加强银行线上线下系统的老龄化、普惠化改造，把金融便利化和反洗钱监管要求结合起来。在满足反洗钱的前提下，提升特殊客户群体的用户体验。”要求。” 叶怀斌说，“此外，银行要加强与执法、纪检部门的配合，完善沟通合作机制，及时反馈可疑交易和案件线索。”

在应对反洗钱的众多措施中，技术的应用普遍预期较高。

记者从兴业银行获悉，该行探索利用隐私计算技术实现反洗钱信息合规共享和优质企业联合发卡。

数字时代，数据成为关键的生产要素利用usdt洗钱案例，如何解决数据保护与利用的“矛盾”成为重要课题。 隐私计算作为一个融合人工智能、密码学、数据科学、计算机硬件等领域的跨学科技术体系，为数据的开放共享和隐私保护提供了解决方案。

据兴业银行相关负责人介绍，隐私计算目前分为三个技术发展方向：多方安全计算、联邦学习、可信执行环境。 在数据提供者不公开原始数据的前提下，可以对数据进行分析计算。 ，保证数据在流通和融合过程中的“可用和不可见”。

数据是数字化转型的战略性基础资源。 兴业银行表示，该行正积极推动树立以数据为核心资产的经营理念，探索隐私计算技术在金融场景的应用。 在反洗钱领域，本行选择两家控股子公司进行试点。 由于需要在不同法人实体之间隔离客户信息等监管要求，反洗钱风险清单数据无法在集团内直接共享。 同时，与母行相比，试点子公司的客户身份、行为、交易信息较少，在识别客户风险、异常交易、可疑案件等方面面临较大挑战。

据了解，基于隐私计算平台，兴业银行综合应用隐私验证、隐藏查询等多方安全计算技术，确保各法人仅获取其管辖范围内客户范围内的风险信息，已完成与两家控股子公司开展反洗钱业务。 客户名单信息的合规共享，提高了反洗钱工作的准确性，实现了集团内风险联防联控。

兴业银行相关负责人表示，下一步，该行将继续探索隐私计算应用模式，扩大落地场景范围，进一步提升信贷风控能力、风险联防联控能力，赋能转型发展，实现从运营资产到运营数据的转变。 转型。