央行数字货币替代纸币还有多远？

互联网技术的飞速发展，不仅改变了现有的金融业，也将在货币领域掀起颠覆性变革。 随着央行数字货币研究的不断深入和应用技术的成熟，甚至有人提到了数字货币替代纸币的可能性。

2018年3月28日，中国人民银行召开2018年全国货币金银工作电视电话会议。 会议指出，“稳步推进央行数字货币研发工作”。 4月3日，央行发布的一份工作文件也提到，“央行数字货币有利于负利率政策的落地”。

央行数字货币与非法数字货币有何区别？ 金钱的未来会是什么样子？ 数字货币会取代纸币吗？ 近年来，随着区块链的火爆，市场对央行数字货币产生了遐想。

新京报记者米迪

新京报编辑陈力

央行数字货币与比特币等有何不同？

》从概念上来说，每个人心中的数字货币概念都不一样，央行研发使用的名称是“DC/EP”。DC，digital currency，就是数字货币；EP，electronic payment，电子支付央行原行长周小川在两会新闻发布会上表示。

他明确指出，研究数字货币本质上是为了追求零售支付系统的方便、快捷和低成本，同时还要考虑安全和隐私保护。

“这些东西可以是基于区块链或分布式账本技术的数字货币，DLT，或者是在现有电子支付的基础上发展而来的技术。” 周小川当时说道。

记者注意到，有关部门人士曾多次在公开场合表态，比特币等数字货币不等同于央行数字货币。 比特币的设计思路有所不同。”

据媒体报道，在去年10月国际电联首次法定数字货币焦点组工作会议上，央行数字货币研究所所长姚谦发表讲话指出，目前比特币的价值来源多为投机性. 没有价值锚。

对此，中南财经政法大学金融共创中心研究员李洪涵告诉新京报记者，法定数字货币以国家信用为支撑，以价值为锚定，具有非数字货币无法比拟的优势。法定数字货币。 此外，法定数字货币具有信用创造功能，对经济产生实质性影响。

如何更改支付方式？

姚谦曾在《数字金融12讲》一书中解释，数字货币本身就是货币，它所传递的是价值本身，也就是说它的流通可以省去后台清算结算的很多环节。

此外，他还在去年北京大学数字金融研究中心年会上提到，法定数字货币可以充分利用先进的数字技术数字货币和比特币有何不同，提高金融服务对农村、偏远地区、弱势群体的覆盖率，以及为这些受限群体提供一系列负担得起且负责任的金融服务，包括支付、转账、储蓄、信贷、保险、证券、财务规划和账户报表等。

李洪汉认为，在微观层面，法定数字货币可以通过实现点对点交易，加快资金周转，提高资金运作效率； 它比较准确，因此有利于货币政策的实施。

500金研究院院长肖雷向新京报记者指出，对于消费者而言，数字货币是一种新的支付中介变革。 以前大家用纸币支付，同时用信用卡或者银行转账。 移动支付、微信和支付宝等其实已经改变了大家的消费和支付习惯。 数字货币拥有一整套支付方式，无论是承载终端还是具体形态都会带来新的变化。 例如，每个人可能都需要在手机上安装一个在线钱包。 如果是大额支付，可能需要配备硬件钱包，用于保管数字货币和线下大宗交易支付。

对老百姓有什么影响？

央行数字货币会对消费者产生什么影响？ 有专家指出，电子支付方式必须经过第三方支付机构和银行账户系统，央行数字货币的出现可能会减少中间环节，从而降低风险和成本。

此外，央行数字货币对纸币的影响也是关注的焦点之一。 “应该说，数字货币的发展是技术发展的必然，未来传统纸币、硬币形式的东西可能会逐渐萎缩，甚至有朝一日不复存在，这种可能性也是存在的。”周小川在2018年两届发布会上直言。

肖磊向新京报记者分析，对于区块链行业来说，央行数字货币可能会对很多区块链资产进行定价和交易，部分对虚拟货币的需求会转移到央行数字货币上。 需求，区块链行业将更加理性地发展技术，而不是盲目追逐和炒作虚拟货币价格。

在苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛红艳看来，可以预见，央行数字货币的探索和发行是一个循序渐进的过程，不会对货币政策产生重大影响和短期传导机制。 中长期来看，区块链等新技术的引入将改变货币传输的中介和机制，从根本上改变支付方式。 对于支付行业来说，将会存在较大的不确定性，需要支付机构与时俱进。 不断进取并同步探索新的技术和模式，如何转型继续发挥不可或缺的作用。

薛鸿雁认为，央行数字货币短期内推出的可能性不大。 就中国市场而言，电子支付一直走在前列，由此带来的一些潜在问题还在消化和规范中，需要一定的时间。 新机制。

还有多少路要走？

国际清算银行在今年的一份报告中指出，虽然央行数字货币在某些场景下可能被用作现金的替代品数字货币和比特币有何不同，但央行必须确保其符合涵盖洗钱、税收制度等方面的要求。 . 在推出央行数字货币的过程中。 在需求方面，匿名央行数字货币体系将带来进一步的需求和挑战。

“在整个过程中，我们要关注整体金融稳定，防范风险。同时，数字货币作为一种货币，要保证货币政策和金融稳定政策的传导机制，同时保护消费者。” .有些技术方案可能有风险，风险太大，出了问题消费者会蒙受损失，尤其是大国经济，更要避免这种重大的、无法挽回的损失，所以一定要谨慎。过程中，要经过充分的测试，部分的测试，可靠后再推广。” 周小川之前指出。

此前姚谦在接受英国《金融时报》采访时表示，安全是央行法定数字货币设计的重点。 例如，在数字货币本身的设计上，将充分利用密码学理论和技术进行保护，具有很强的安全性； 而在数字货币的支付交易中，将建立涵盖底层硬件安全、终端应用安全、通信安全、场景安全的体系。 全方位、多层次、立体化的平台及平台安全支付安全可信保障体系。 此外，安全还体现在用户隐私保护和数字交易监管上。

事实上，目前炒作的区块链技术背后的风险最近越来越受到关注。 在中国支付清算协会举办的“区块链发展与应用业务研讨会”上，央行金融研究所所长孙国峰指出，在区块链技术应用中，需要探索包括隐私保护在内的解决方案，升级和修复机制。 等问题。